進入8月中旬，上市銀行半年報開始陸續(xù)出爐，本周浦發(fā)銀行(600000,股吧)、華夏銀行(600015,股吧)和平安銀行(000001,股吧)率先發(fā)布上半年業(yè)績報告。

當前，銀行業(yè)面臨資產(chǎn)配置壓力加大、利差收窄、新金融分流等不利沖擊，利潤增速從去年開始出現(xiàn)大幅下跌壓力。本周披露2016年上半年業(yè)績的三家銀行，整體利潤增速仍較一季度溫和調整，不良率上升較為溫和，稍好于市場預期。

銀行利潤增速溫和調整

三家股份制銀行整體業(yè)績增速都較為平穩(wěn)，其中，浦發(fā)銀行上半年實現(xiàn)歸屬股東凈利潤267.7億元，同比增長11.99%；平安銀行上半年實現(xiàn)凈利潤122.92億元，同比增長6.10%；華夏銀行凈利潤為98.26億元，同比增長6.08%。利潤增速均較一季度有不同程度放緩。

銀監(jiān)會最新公布的2016年二季度我國銀行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年二季度末，商業(yè)銀行當年累計實現(xiàn)凈利潤8991億元，同比增長3.17%，銀行業(yè)利潤增長有所趨緩。2016年二季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.11%，同比下降0.08個百分點；平均資本利潤率15.16%，同比下降0.77個百分點。

目前上市銀行半年報業(yè)績公布序幕剛拉開，但不少機構預測上市銀行整體利潤不容樂觀。申萬宏源(000166,股吧)近日的銀行業(yè)研究報告預測上市銀行2016年上半年凈利潤同比增長僅為1.8%，較一季度2.8%的業(yè)績增速下降1.0%。

平安銀行行長邵平日前曾表示，在中國經(jīng)濟將經(jīng)歷L型發(fā)展階段的背景下，期待銀行資產(chǎn)質量快速反彈、利潤恢復高增長是不現(xiàn)實的。通過智慧經(jīng)營、深化轉型，抓住市場形勢變化帶來的機遇對銀行未來發(fā)展至關重要。

二季度不良壓力環(huán)比持平

不良貸款方面，最先公布半年報的浦發(fā)、平安和華夏三家股份制銀行不良率在1.56%至1.65%之間，雖然均較年初有有所上升，但其不良率仍低于銀監(jiān)會近日披露的商業(yè)銀行1.81%的不良貸款率。

銀監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2016年上半年，商業(yè)銀行不良貸款余額14373億元，不良貸款率1.75%，撥備覆蓋率175.96%，貸款撥備率3.07%。雖然不良余額較年初仍有所增加，但商業(yè)銀行資產(chǎn)質量持續(xù)下行態(tài)勢有所減緩，二季度不良率與一季度末持平，這是2013年6月以來不良率指標首次出現(xiàn)環(huán)比持平。

交通銀行金融研究部分析指出，總體來看，商業(yè)銀行資產(chǎn)質量仍處于可控水平，撥備重組程度也較為合理。雖然不良貸款和關注類貸款仍增長較快，但增幅明顯低于去年同期水平，一定程度顯示商業(yè)銀行資產(chǎn)質量下行的壓力略有緩解。

小微企業(yè)成重點關注領域

不過，交通銀行金融研究部分析認為，2016年下半年，商業(yè)銀行資產(chǎn)質量運行仍面臨經(jīng)濟結構轉型 帶來的挑戰(zhàn)，小微企業(yè)風險的持續(xù)暴露，化解過剩產(chǎn)能、出清“僵尸企業(yè)”的力度不斷加大，都會對商業(yè)銀行信用風險狀況造成不利影響，同時大型企業(yè)債務違約和房地產(chǎn)市場進一步分化風險也需要警惕，預計在未來一段時間內不良貸款增長態(tài)勢仍將持續(xù)，不良率仍可能繼續(xù)反彈 。

其中，小微企業(yè)仍將是信用風險重點關注領域。截至2016年一季度末，小微企業(yè)不良貸款率2.7%，明顯高于各項貸款的平均不良率水平。

“由于小微企業(yè)規(guī)模小、經(jīng)營波動大、抗風險能力弱，在當前經(jīng)濟下行周期面臨經(jīng)營壓力大、成本上升、融資困難等一系列問題。此外，小微企業(yè)之間通過聯(lián)�；ケＰ纬蓮碗s的擔保鏈圈，風險管理難度較大，傳染性強。在風險隔斷機制缺失的情況下容易造成連鎖反應，對單個企業(yè)風險形成放大效應。”交通銀行首席經(jīng)濟學家連平預計，全年不良貸款率可能上升至2%左右的水平。

今年以來，不少銀行也加大了不良資產(chǎn)處置和風險管控力度。其中，平安銀行表示，上半年共清收不良資產(chǎn)26.43億元；加大撥備力度，增強風險抵御能力，貸款撥備率2.51%，較年初上升0.10個百分點。（黃倩蔚 蔡文軒）