“賬上1000萬元閑置資金，放銀行里存活期一年只有3.5萬元，到我們這里一個月就可能得到將近4萬元的收益，每個月多4萬元對一個創(chuàng)業(yè)公司而言就是幾名員工一個月的工資，或者可以多做一輪投放，這對創(chuàng)業(yè)公司的誘惑力是非常大的，尤其是現(xiàn)在資本寒冬的環(huán)境下。”奇點金融創(chuàng)始人兼CEO吳一明如是說。

　　在接受專訪時，奇點金融正在進行新一輪的招聘，這也是繼發(fā)布“奇點活期3.0”、“奇點定期”、“奇點美金”產(chǎn)品之后的繼續(xù)發(fā)力的表現(xiàn)。過去一年多的時間里，這個僅6個人的團隊已經(jīng)替上千個創(chuàng)業(yè)團隊管理了近20億元資金。

　　奇點金融成立于2015年2月，主要從事企業(yè)現(xiàn)金管理服務(wù)，即企業(yè)版“余額寶”。目前已經(jīng)和50多家銀行、券商、基金等金融機構(gòu)合作，從350款貨幣基金和200支資管計劃里挑選組合，為企業(yè)提供預(yù)期3.5%~4.5%的活期收益，企業(yè)每天都能看到賺了多少錢，也能隨時發(fā)起贖回，資金在T+1日即可到賬。

　　業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛的奇點金融同樣獲得資本市場認(rèn)可，在今年4月宣布完成 3000 萬人民幣的 A 輪融資，由阿里聯(lián)合創(chuàng)始人吳泳銘創(chuàng)立的元璟資本領(lǐng)投，艾瑞資本和華軟投資跟投。奇點此前曾獲得滴滴出行天使投資人王剛領(lǐng)投的 120 萬美元天使投資。

　　做難的事情創(chuàng)業(yè)更簡單

　　奇點金融已經(jīng)是吳一明第三次創(chuàng)業(yè)了，2012年他從麻省理工學(xué)院畢業(yè)之后就開始了創(chuàng)業(yè)，第一次是清潔能源，任CEO；第二次創(chuàng)業(yè)公司渡鴉科技于2015年初在全球頂級孵化器Y Combinator孵化。

　　“做難的事情創(chuàng)業(yè)更簡單！”吳一明把這句話作為在YC學(xué)到的經(jīng)驗總結(jié)，“行業(yè)都是線性往前發(fā)展的，所謂風(fēng)口大勢、團隊配置等因素都是配合行業(yè)發(fā)展到一定階段的需求，選擇從未開拓的事業(yè)比相對成熟的體系內(nèi)競爭進行創(chuàng)業(yè)要更簡單。”

　　在YC孵化期間，吳一明發(fā)現(xiàn)，在硅谷估值最高的企業(yè)大多是2B的企業(yè)，而同期在國內(nèi)被資本熱捧的都是O2O和P2P領(lǐng)域的公司。如果按照美國的發(fā)展趨勢都比國內(nèi)早上一兩年的規(guī)律來看，吳一明覺得在國內(nèi)2B業(yè)務(wù)大有可為，所以他決定回國創(chuàng)業(yè)。

　　遇到碰撞火花的人，終點遠在十萬英里之外

　　說起奇點金融，不得不提另外一位主角——奇點金融聯(lián)合創(chuàng)始人姜海舟，在被邀請一起創(chuàng)立奇點時，姜海舟的上一個創(chuàng)業(yè)項目剛剛完成天使輪融資，在連跑幾家銀行之后發(fā)現(xiàn)最合適的方式就是存活期，可是利息少得可憐，5年廣發(fā)銀行總行網(wǎng)絡(luò)金融部工作經(jīng)驗的他于是給自己創(chuàng)業(yè)項目的天使輪融資做了個理財。

　　“在美國，54%的企業(yè)都選用銀行以外的外部機構(gòu)進行現(xiàn)金管理，美國的創(chuàng)業(yè)團隊在硅谷銀行注冊時，會被要求填寫資金在不同渠道的分配比例，默認(rèn)錢不放在銀行里，而現(xiàn)在國內(nèi)卻很少見。”創(chuàng)業(yè)公司的理財想法就在吳一明心中扎了根。

　　兩次被拒絕后，吳一明仍然執(zhí)意邀請姜海舟加入，最終姜海舟還是被吳的堅持打動了，在與當(dāng)時的合伙人溝通之后，姜從自己上一個項目中凈身出戶，背負著壓力與吳一明一起創(chuàng)業(yè)。隨之，奇點金融正式成立。

　　未來學(xué)家Ray Kurzweil在《奇點臨近》中介紹了加速回報定律：“社會模式變化的加速度將與信息技術(shù)的指數(shù)增長速度相同，都將處于曲線的拐點，在這個時期指數(shù)增長的趨勢將變得非常明顯。一旦越過這一階段，這種加速的趨勢將呈爆炸式地增長。”

　　“這正是我們?nèi)∶麨槠纥c金融的原因，未來的路還很遠，我們的征途將是十萬英里以外要去的地方。”吳一明說起奇點目標(biāo)時異常堅定。

　　吳一明和姜海舟的奇點金融夢首先得到了滴滴天使投資人王剛的認(rèn)可，他算了一筆賬：“10億美元，按照年息5%，一年的利息就3億多，足夠媲美一家上市公司的利潤了。而且一明的領(lǐng)導(dǎo)力和海舟的互聯(lián)網(wǎng)金融沉淀是個夢幻組合，奇點注定是下一個獨角獸。”

　　安全和流動性是B端理財首要條件

　　網(wǎng)絡(luò)理財是活躍的金融方式，但C端逐漸趨于飽和，B端的企業(yè)理財卻相對空白。但吳一明認(rèn)為奇點金融提供的不是購買理財產(chǎn)品，而是一個更好的活期賬戶，對創(chuàng)業(yè)公司而言是帶來穩(wěn)定安全的利息。與個人理財不同，企業(yè)理財往往把安全和流動性放在最前面，收益率反倒是次要的。

　　為了更好協(xié)助創(chuàng)業(yè)公司理財，奇點制定了相應(yīng)制度：“一千萬以下，提供標(biāo)準(zhǔn)化的T+1(贖回隔日到賬)高流動性服務(wù)；一千萬以上，進行定制化服務(wù)。”估值過5億美金的典典養(yǎng)車是奇點金融首批用戶之一，目前有幾千萬資金交由奇點金融打理。

　　“創(chuàng)業(yè)其實是個精細活，越是行情不好的時候越考驗團隊控制能力，有沒有錢是一個很現(xiàn)實的問題。”典典養(yǎng)車CEO費岸說。在與奇點合作前，不少銀行都找過典典養(yǎng)車，希望爭取些存款，費舍拒絕的理由讓對方無法辯駁：第一、操作不靈活；第二、利率不高。

　　為了滿足客戶安全和流動性的需求，奇點金融“得罪”了不少機構(gòu)，前不久，奇點還勸退了一家知名信托公司，原因是去年信托產(chǎn)品出現(xiàn)了兩例違約。在吳一明看來，這種對金融機構(gòu)和產(chǎn)品的篩選和把握能力正是奇點金融的優(yōu)勢所在。

　　談到現(xiàn)在比較熱的P2P和消費金融資產(chǎn)，吳一明表示之前從來沒有對接過，P2P投資理念是收益覆蓋風(fēng)險，企業(yè)的現(xiàn)金是企業(yè)的血液，因此在現(xiàn)金管理上是絕對不會觸碰風(fēng)險類資產(chǎn)的。而現(xiàn)階段的消費分期是依賴風(fēng)控的，在場景可控的條件下，未來可能會考慮根據(jù)客戶不同的需求進行產(chǎn)品設(shè)計。

　　20億理財規(guī)模6萬元利潤，奇點金融能賺錢嗎？

　　早在兩年前，吳一明和姜海舟在渡鴉硅谷的開業(yè)Party上首次見面時，就討論過金融如何賺錢的問題。姜海舟當(dāng)時的描述是“金融就是別人家里掛了一個火腿，你把它拿下來再放回去，你手里的油就是金融賺的錢。”

　　但對于奇點金融而言，卻并非那么簡單。“我們公司去年整年的利潤僅6萬元。”吳一明十分坦誠地說到。相比于20億的理財規(guī)模，6萬元的利潤真的很難以置信，這背后又有怎樣的故事呢？

　　“這其實是兩方面的原因，一是我們在資產(chǎn)評估時，就將安全性置于收益之上；二是我們在探索期沒有過多注重盈利，還是驗證產(chǎn)品邏輯、打造服務(wù)體系等為主。”吳一明解釋到。

　　在資產(chǎn)評估時，奇點金融對底端資產(chǎn)嚴(yán)格篩選，將安全性置于收益之上。同時還組建了一只精英級的專業(yè)金融團隊，金融端負責(zé)人錢挺，國開行、中非發(fā)展基金、中非信銀背景，3年股權(quán)投資、過百億資產(chǎn)管理經(jīng)驗。

　　奇點金融給創(chuàng)業(yè)公司提供的理財產(chǎn)品利率比企業(yè)把資金存到銀行要高不少，奇點金融把收益盡可能都讓利給創(chuàng)業(yè)公司，同時這也是建立口碑的重要過程。

　　吳一明認(rèn)為，現(xiàn)在的情況并不能說明奇點金融不賺錢，因為現(xiàn)金管理早就被驗證了是一個成功的模式，現(xiàn)在奇點金融要做的就是先拿到資產(chǎn)，接下來再去談運營。奇點目標(biāo)是今年實現(xiàn)單月盈虧平衡，明年實現(xiàn)整體平衡。

　　吳一明的故事再次打動了資本方，2016年4月，奇點金融完成了A輪3000萬人民幣的融資，由阿里聯(lián)合創(chuàng)始人吳泳銘創(chuàng)立的元璟資本領(lǐng)投，艾瑞資本和華軟投資跟投，此外還有挖財。

　　元璟資本的合伙人談及投資邏輯時表示：中國有2500萬中小企業(yè)，市場對企業(yè)理財及現(xiàn)金管理有很大的需求，但目前銀行的服務(wù)效率和推動力難以滿足市場的這塊兒需求，因此產(chǎn)生了極大的機會。這是個十萬億級的市場，而奇點金融正是這個賽道的定義者和領(lǐng)跑者。

　　打造個性化服務(wù)體系護城河，建立金融先發(fā)優(yōu)勢

　　在吳一明看來，金融機構(gòu)和產(chǎn)品的篩選和把握能力是奇點金融的優(yōu)勢所在，而另一個優(yōu)勢則在于懂創(chuàng)業(yè)公司。

　　如同個人理財，奇點金融的營銷人員能為不同客戶制定不同的資金配置方案。“具體會結(jié)合公司所處行業(yè)的競爭態(tài)勢，以及每月收支和現(xiàn)金情況。”現(xiàn)在負責(zé)銷售業(yè)務(wù)的姜海舟說，“如果創(chuàng)業(yè)公司有其他財務(wù)方面的問題，我們也同樣愿意幫忙。”

　　最近，奇點金融為一個大型跨境電商平臺制定了一套供應(yīng)鏈金融實施方案，并幫忙找到項目經(jīng)理，全套服務(wù)并不收費。“相當(dāng)于給他們提供了一個增值服務(wù)。”吳一明表示，奇點在客戶中的口碑就是靠這么做起來的，“我們一半多的客戶是由創(chuàng)業(yè)公司和投資機構(gòu)推薦的。這么做的另一個原因是他們想要為自己挖個更深的護城河——未來肯定有形形色色的勢力進入這個市場，除了理財外，圍繞資金管理還有很多文章可以做，這是由新興企業(yè)靠效率驅(qū)動的特性所決定的。”

　　目前，奇點金融仍然沐浴在先發(fā)優(yōu)勢所帶來的陽光下。一年前，吳一明和姜海濤用融到的啟動資金敲開了銀行、券商、基金等金融機構(gòu)的大門，希望能合作推出企業(yè)版“余額寶”，結(jié)果因為資金太小遭拒。一年后，這些金融機構(gòu)的經(jīng)理們正打著飛的趕到北京，尋求合作。

　　最后，吳一明以姚勁波“做未來的事，永遠不要嫌早”作為結(jié)語，“我認(rèn)為未來就是這樣子，奇點金融就是目標(biāo)，之后我們朝著目標(biāo)去努力就可以了。”