延遲退休或?qū)⒏淖儑送顿Y方式購買保險(xiǎn)受歡迎

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發(fā)布時(shí)間：2016-11-23 22:02:55

來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)

延遲退休談及多年，似乎距離我們越來越近了。為何要延遲退休？根據(jù)權(quán)威解讀，主要是退休年齡要與國際接軌、養(yǎng)老金支付壓力很大以及人口老齡化等因素。

　　目前，機(jī)關(guān)事業(yè)單位與普通企業(yè)的工作人員薪酬待遇有著一定的差距。以前者為例，雖然當(dāng)前正在并軌，其養(yǎng)老金也逐漸變?yōu)橛苫攫B(yǎng)老金與職業(yè)年金兩部分組成，而職業(yè)年金往往屬于補(bǔ)充養(yǎng)老制度的形式。從歷史情況來看，機(jī)關(guān)事業(yè)單位工作人員的養(yǎng)老金替代率基本保持在80%左右的水平，有的甚至達(dá)到90%以上。至于后者，從總體上來看，多數(shù)普通企業(yè)工作人員還是以基本養(yǎng)老金為主，企業(yè)年金屬于自愿繳納，而商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)充養(yǎng)老更是占比不高。由此一來，在實(shí)際情況下，普通企業(yè)工作人員退休后的養(yǎng)老金替代率往往只有50%左右。

　　延遲退休，或許受到多重因素的沖擊影響，對于多數(shù)普通企業(yè)工作人員而言，他們并不愿意延遲退休。實(shí)際上，雖然說目前更可能實(shí)行漸進(jìn)延遲退休政策，但不少80后、90后乃至是更年輕的一代，往往擺脫不了延退至65歲左右的命運(yùn)。當(dāng)政策得以落地實(shí)施，這一類年輕群體更需提前做好安排，防止年老之后沒錢生活、沒錢看病的困局。

　　在筆者看來，隨著延遲退休逐步推行，未來或?qū)淖兾覀兊耐顿Y方式，具體影響如下。

　　其一，對于普通老百姓而言，未來會逐漸打破之前的傳統(tǒng)理財(cái)觀念，未來投資理財(cái)并不局限于銀行定期存款、國債等，或許更傾向于互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，比如股票、基金、優(yōu)質(zhì)P2P等，以滿足其資產(chǎn)增值的意愿。

　　其二，在延退壓力之下，不少人會開始考慮購買保險(xiǎn)，如重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。至于我們熟悉的萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等較為活躍的理財(cái)渠道，也備受投資者的關(guān)注。

　　其三，隨著延退政策的鋪開，以往月光族的工薪層，或許會逐漸考慮到儲蓄存錢的問題。對于不少人來說，在未來延遲退休年齡不斷提升的環(huán)境下，身上沒有資金儲備是不行的，但如何活躍賬戶上的資產(chǎn)，如何在生活消費(fèi)中一點(diǎn)一滴去積累財(cái)富，是他們首先要面對的問題。

　　很顯然，在延遲退休的大背景下，以往傳統(tǒng)的投資方式遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而未來資產(chǎn)分散化配置，逐漸提升居民在股票投資上的占比，估計(jì)還是一種大趨勢。

　　我國養(yǎng)老基金運(yùn)作效率較低，目前尚不能夠追趕同期真實(shí)的通脹率水平。但與之相比，社�；�、企業(yè)年金等長期資金的運(yùn)作，多年來卻獲得了不錯(cuò)的投資回報(bào)預(yù)期。更具關(guān)注度和影響力的養(yǎng)老基金，無疑是未來投資入市的重磅力量，而借助資本市場的魅力來提升其潛在的投資收益率，也是大勢所趨。

　　未來，隨著各類長期資金的加快入市，A股市場機(jī)構(gòu)投資者占比也開始逐步抬升。在延遲退休影響之下，未來居民的投資理財(cái)積極性會有所提升，通過投資理財(cái)來給自己發(fā)放養(yǎng)老金的比例，估計(jì)會逐年增多。而隨著居民投資理財(cái)意識的逐漸強(qiáng)化，未來居民資產(chǎn)投向股票市場的比例，或許會逐步提升，將給股市帶來源源不斷的新增流動性支持。