銀行賬戶新規(guī)實(shí)施 個人存量賬戶不受影響
原標(biāo)題:銀行賬戶新規(guī)實(shí)施 個人存量賬戶不受影響
12月1日,中國人民銀行正式實(shí)施“銀發(fā)〔2016〕261號”和“銀發(fā)〔2016〕302號”文。文件指出,自2016年12月1日起,同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶,個人在2016年12月1日前已經(jīng)開立的存量銀行賬戶不受影響,仍可正常使用,無需進(jìn)行任何操作。
支付賬戶轉(zhuǎn)賬額度未調(diào)整
在261號和302號文件實(shí)施后,個人使用的銀行結(jié)算賬戶將形成以Ⅰ類戶為主,Ⅱ、Ⅲ類戶為輔的賬戶體系。專家表示,總體來說,Ⅰ類戶的特點(diǎn)是安全性要求高,資金量大,適用于大額支付;Ⅱ、Ⅲ類戶的特點(diǎn)是便捷性突出,資金量相對小,適用于小額支付,Ⅲ類戶尤其適用于移動支付等新興的支付方式。
社會公眾可以根據(jù)需要,主動管理自己的賬戶,把資金量較大的賬戶設(shè)定為Ⅰ類戶,把經(jīng)常用于網(wǎng)絡(luò)支付、移動支付的賬戶降級,或者新增開設(shè)Ⅱ、Ⅲ類戶用于這些支付,這樣既能有效保障賬戶資金安全,又能體驗(yàn)各種便捷、創(chuàng)新的支付方式,達(dá)到支付安全性和便捷性的統(tǒng)一。目前,Ⅰ類戶可以配發(fā)銀行卡,除此外,Ⅱ類戶也可以配發(fā)銀行卡,但Ⅲ類戶不能配發(fā)銀行卡。
同時,央行出臺的261號文件和302號文件沒有調(diào)整支付賬戶的轉(zhuǎn)賬額度。專家認(rèn)為,唯一產(chǎn)生影響的是,自2016年12月1日起,支付機(jī)構(gòu)在為客戶新開立支付賬戶時,需要約定支付賬戶的日累積轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)。但是,這種約定完全是支付機(jī)構(gòu)與客戶之間的自愿行為,約定多少由支付機(jī)構(gòu)與客戶自行決定,央行沒有任何規(guī)定。同時,這也只針對新開立賬戶,存量賬戶不受影響。
另外,根據(jù)此次261號文件的規(guī)定,銀行對網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬已經(jīng)控制的,不會受到影響;但銀行未對網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行的轉(zhuǎn)賬作任何要求的,261號文件規(guī)定,除向本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬外,個人通過網(wǎng)上銀行和手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬單日累積金額超過5萬元的,應(yīng)采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的方式,原有的僅采用密碼和手機(jī)短信驗(yàn)證碼的方式不能再進(jìn)行大額轉(zhuǎn)賬。
旨在打擊電信詐騙
根據(jù)文件,12月1日起,ATM轉(zhuǎn)賬24小時后到賬只針對個人通過ATM向非本人同行賬戶轉(zhuǎn)賬,包括向非本人賬戶以及向本人的其他銀行賬戶的轉(zhuǎn)賬,本人同行賬戶之間的轉(zhuǎn)賬不受到影響,仍然可以實(shí)時到賬。同時,個人通過ATM機(jī)辦理存取現(xiàn)等業(yè)務(wù)也不會受影響,通過ATM存款實(shí)時到賬,取現(xiàn)可以當(dāng)即取出。
需明確的是,專家表示,央行出臺的261號文件和302號文件主要是針對電信詐騙,是遵照黨中央、國務(wù)院有關(guān)要求,針對公安機(jī)關(guān)提供的電信詐騙案例梳理出的支付結(jié)算問題而制定,總體上看,主要是針對個人銀行賬戶而不是支付賬戶,更談不上是對支付機(jī)構(gòu)和支付賬戶的限制。
另外,個人超過6個月無交易并不會被凍結(jié)。261號文件規(guī)定對個人開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的賬戶,銀行應(yīng)當(dāng)暫停賬戶非柜面業(yè)務(wù),支付機(jī)構(gòu)暫停賬戶所有業(yè)務(wù)。這里的6個月是指開戶第二日起計算的6個月,而不是開戶后的中間任意時段的6個月,對于已經(jīng)使用過一段時間的銀行賬戶,如果出現(xiàn)6個月無交易的情況,不會受到影響。
專家表示,此次文件規(guī)定的內(nèi)容主要是涉及個人開立的借記賬戶(借記卡,也就是通常所稱的銀行卡),不涉及貸記賬戶,也就是信用卡,因此,信用卡的開立和使用不會受到影響。(彭揚(yáng))
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