原標(biāo)題：銀行加速布局消費(fèi)金融 持牌消費(fèi)金融公司達(dá)18家

　　今年以來(lái)，消費(fèi)金融市場(chǎng)異�；鸨�，截至目前，我國(guó)持牌消費(fèi)金融公司已達(dá)到18家。種種跡象表明，消費(fèi)金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的一個(gè)板塊。

　　在消費(fèi)金融不斷升溫的背后，正是消費(fèi)繼續(xù)升級(jí)以及新消費(fèi)增長(zhǎng)潛力不斷釋放的過(guò)程。專(zhuān)家指出，我國(guó)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化，從吃、穿等生存型消費(fèi)向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費(fèi)過(guò)渡�？梢灶A(yù)期，消費(fèi)金融的十萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)正在加速打開(kāi)，消費(fèi)金融可能成為下一個(gè)“風(fēng)口”。

　　激增 單月冒出多家消費(fèi)金融公司

　　臨近年底，消費(fèi)金融公司進(jìn)入爆發(fā)發(fā)展階段。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，僅上月單月就有5家機(jī)構(gòu)宣布獲批、成立或擬成立消費(fèi)金融公司，有一家機(jī)構(gòu)正式開(kāi)業(yè)。

　　新三板上市公司神州優(yōu)車(chē)日前發(fā)布公告稱(chēng)，公司擬出資9900萬(wàn)元，與張家口銀行股份有限公司、藍(lán)鯨控股集團(tuán)有限公司共同出資設(shè)立參股公司河北幸福消費(fèi)金融股份有限公司。

　　隨后，包括哈爾濱銀行、華夏銀行、上海銀行、江蘇銀行等都相繼發(fā)布公告，稱(chēng)將籌建消費(fèi)金融公司。

　　除了新獲批的5家消費(fèi)金融公司，還有一家籌備一年的消費(fèi)金融公司也在11宣布開(kāi)業(yè)。11月23日，陜西長(zhǎng)銀消費(fèi)金融有限公司正式開(kāi)業(yè)。據(jù)了解，長(zhǎng)銀消費(fèi)金融公司注冊(cè)資本3.6億元，其中長(zhǎng)安銀行持股51%。

　　記者發(fā)現(xiàn)，11月獲批和開(kāi)業(yè)的消費(fèi)金融公司中，五家為銀行發(fā)起成立，一家為銀行參與成立。

　　種種跡象表明，消費(fèi)金融公司將是銀行零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略布局的一個(gè)板塊。

　　事實(shí)上，不光銀行在積極布局消費(fèi)金融領(lǐng)域，近幾年互聯(lián)網(wǎng)電商早已深度涉足并耕耘消費(fèi)金融領(lǐng)域，比如螞蟻金服“花唄”、京東金融“白條”就已經(jīng)聚集了大量客戶(hù)群。“銀行的轉(zhuǎn)型與互聯(lián)網(wǎng)在金融領(lǐng)域的發(fā)展在零售金融領(lǐng)域相撞，導(dǎo)致消費(fèi)金融的競(jìng)爭(zhēng)愈發(fā)激烈。這個(gè)潛在市場(chǎng)已經(jīng)開(kāi)始短兵相接，從藍(lán)海變成紅海。”中國(guó)社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛說(shuō)道。

　　曾剛認(rèn)為，電商企業(yè)做消費(fèi)金融，是因?yàn)槠浔旧砜梢匝苌�很多零售金融需求，因此自然�?huì)切入到該領(lǐng)域。而銀行做消費(fèi)金融公司，則是因?yàn)樵擁?xiàng)業(yè)務(wù)單獨(dú)做比放在銀行框架之內(nèi)更好拓展。“尤其對(duì)于中小型地方銀行，消費(fèi)金融公司的好處在于其擁有全國(guó)性牌照，因此業(yè)務(wù)開(kāi)展范圍為全國(guó)，可以幫助地方性銀行突破地域限制。”

　　升級(jí) 新消費(fèi)成增長(zhǎng)新引擎

　　在消費(fèi)金融不斷升溫的背后，正是消費(fèi)繼續(xù)升級(jí)以及新消費(fèi)增長(zhǎng)潛力不斷釋放的過(guò)程。專(zhuān)家指出，我國(guó)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)正在發(fā)生深刻變化，從吃、穿等生存型消費(fèi)向教育、旅游休閑等品質(zhì)型消費(fèi)過(guò)渡。

　　去年11月，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于積極發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動(dòng)力的指導(dǎo)意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）。《意見(jiàn)》明確指出，服務(wù)消費(fèi)、信息消費(fèi)、綠色消費(fèi)、時(shí)尚消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)和品質(zhì)提升型消費(fèi)等六大領(lǐng)域?qū)⒆鳛橄�費(fèi)升級(jí)的重點(diǎn)領(lǐng)域和方向。

　　“當(dāng)前，居民消費(fèi)的特點(diǎn)已經(jīng)從模仿型排浪式的基本消費(fèi)逐步轉(zhuǎn)變?yōu)閭�(gè)性化、多樣化的高品質(zhì)消費(fèi)，特別是旅游、文化、體育、健康、養(yǎng)老、教育培訓(xùn)這些領(lǐng)域的消費(fèi)需求快速增加，而且可挖掘的潛力非常大。”國(guó)家發(fā)展改革委綜合司司長(zhǎng)叢亮表示。

　　在中國(guó)貿(mào)促會(huì)研究院國(guó)際貿(mào)易研究部主任趙萍看來(lái)，在我國(guó)消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)的過(guò)程中，品質(zhì)消費(fèi)、品牌消費(fèi)、品位消費(fèi)、品格消費(fèi)等新消費(fèi)將開(kāi)始崛起，潛力巨大。

　　此外，在“互聯(lián)網(wǎng)＋”的帶動(dòng)下，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)正脫穎而出。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，今年1至11月實(shí)物商品網(wǎng)上零售額37470億元，增長(zhǎng)25.7%，占社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比重為12.5%，比上年同期提高1.9個(gè)百分點(diǎn)。

　　新消費(fèi)已經(jīng)逐漸成為拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新引擎，在新消費(fèi)的帶動(dòng)下，我國(guó)消費(fèi)整體平穩(wěn)增長(zhǎng)。統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，前11個(gè)月，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比增長(zhǎng)10.4%。其中，11月份，社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比名義增長(zhǎng)10.8%，增速比上月加快0.8個(gè)百分點(diǎn)，同時(shí)也是今年以來(lái)單月最高增速。11月消費(fèi)升級(jí)類(lèi)相關(guān)商品增勢(shì)較好，通訊器材增長(zhǎng)17.8%，文化辦公用品增長(zhǎng)15.4%，家用電器和音像器材增長(zhǎng)14.7%，汽車(chē)增長(zhǎng)13.1%。

　　趨勢(shì) 消費(fèi)金融將成下一個(gè)“風(fēng)口”

　　我國(guó)消費(fèi)結(jié)構(gòu)以消費(fèi)新熱點(diǎn)、消費(fèi)新模式為主要內(nèi)容的消費(fèi)升級(jí)，將引領(lǐng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)投資迅速成長(zhǎng)，拓展未來(lái)發(fā)展新空間。專(zhuān)家指出，新消費(fèi)時(shí)代的來(lái)臨，開(kāi)啟了消費(fèi)金融爆發(fā)增長(zhǎng)期，消費(fèi)金融很有可能成為下一個(gè)“風(fēng)口”。

　　趙萍對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，目前我國(guó)消費(fèi)信貸占銀行貸款比重只有10%，相比起發(fā)達(dá)國(guó)家50%到70%的比重而言，消費(fèi)金融在我國(guó)的發(fā)展空間特別巨大�？傮w來(lái)看，銀行動(dòng)作緩慢，主要還是在房貸、車(chē)貸業(yè)務(wù)，而消費(fèi)品的貸款規(guī)模還特別小，創(chuàng)新步伐滯后。另一方面，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的消費(fèi)金融發(fā)展如火如荼，具有貸款容易、還款方便等優(yōu)勢(shì)，有消費(fèi)記錄等大數(shù)據(jù)，因此能更好地精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，隨時(shí)隨地向消費(fèi)者定向推送信息。

　　“目前多家銀行注冊(cè)消費(fèi)金融公司，應(yīng)該說(shuō)為時(shí)不晚，銀行應(yīng)該借鑒互聯(lián)網(wǎng)思維，加大創(chuàng)新力度，推出創(chuàng)新工具，更好地滿足消費(fèi)升級(jí)需求。”趙萍說(shuō)道。

　　曾剛認(rèn)為，從整個(gè)經(jīng)濟(jì)機(jī)構(gòu)調(diào)整來(lái)看，消費(fèi)金融肯定是未來(lái)發(fā)展的主流方向。

　　“未來(lái)，如果消費(fèi)信貸能占到按揭存量的一半左右，應(yīng)該有十萬(wàn)億左右的規(guī)模。”曾剛預(yù)測(cè)道。

消費(fèi)金融將成為金融的下一個(gè)風(fēng)口。“一方面，相比公司金融，個(gè)人消費(fèi)金融的深度廣度發(fā)展程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，企業(yè)有效需求在萎縮，競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，因此銀行把消費(fèi)金融當(dāng)作重要轉(zhuǎn)型方向，是自然而然的事情。另一方面，整個(gè)消費(fèi)金融的市場(chǎng)空間在擴(kuò)展，目前消費(fèi)在GDP的貢獻(xiàn)度，前三季度已經(jīng)在70%以上，說(shuō)明消費(fèi)已超過(guò)投資成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿Α?rdquo;曾剛補(bǔ)充道。

　　由此看來(lái)，消費(fèi)金融將成為整個(gè)金融業(yè)未來(lái)潛在的發(fā)展風(fēng)口，其市場(chǎng)空間會(huì)越來(lái)越大。據(jù)艾瑞咨詢(xún)發(fā)布的《2016年中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融市場(chǎng)研究報(bào)告》稱(chēng)，2015年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模達(dá)到19萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.3%，預(yù)計(jì)2019年將達(dá)到41.1萬(wàn)億元。

　　可以預(yù)期，消費(fèi)金融的十萬(wàn)億級(jí)市場(chǎng)正在加速打開(kāi)，因此，消費(fèi)金融應(yīng)當(dāng)為消費(fèi)可持續(xù)增長(zhǎng)提供一個(gè)良好的金融環(huán)境。在安信證券分析師胡又文看來(lái)，當(dāng)前消費(fèi)成為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的新動(dòng)力，消費(fèi)對(duì)于經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)價(jià)值正在凸顯，消費(fèi)金融正成為新常態(tài)下的新風(fēng)口。