28日，12家全國性股份制商業(yè)銀行聯(lián)合發(fā)起了“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”，正式簽署商業(yè)銀行賬戶互聯(lián)互通合作協(xié)議，聯(lián)盟行間銀行實現(xiàn)系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認、資金互通，這意味著以后12家銀行之間電子渠道轉(zhuǎn)賬免費，只要開了其中一家銀行的賬戶，就可以開立另一家銀行的電子賬戶，購買另一家銀行的產(chǎn)品。

客戶可跨行享受金融服務(wù)

商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟是由12家股份制商業(yè)銀行在央行《關(guān)于改進個人銀行賬戶服務(wù)加強賬戶管理的通知》的文件出臺后，推動新規(guī)落地而發(fā)起成立的。聯(lián)盟以銀行間賬戶為基礎(chǔ)，通過聯(lián)盟行間的系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認、資金互通，推進個人銀行賬戶分類管理，推出更多創(chuàng)新的金融服務(wù)。

發(fā)起聯(lián)盟的12家銀行覆蓋了當(dāng)前幾乎所有主流的股份制銀行，包括中信銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、恒豐銀行、浙商銀行、渤海銀行，首任聯(lián)席主席行為中信銀行。

據(jù)介紹，“商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟”的各家銀行之間，將實行手機銀行、個人網(wǎng)銀等電子渠道跨行轉(zhuǎn)賬免收客戶手續(xù)費。此外，聯(lián)盟間賬戶互認實行免費。根據(jù)資金互通原則，聯(lián)盟各家銀行間將實行最低市場價格，通過最低的銀行間通道定價策略，有效降低成員行的運營成本。

中信銀行相關(guān)負責(zé)人解釋表示，賬戶互認意味著實現(xiàn)聯(lián)盟后，可以用一家銀行的卡購買另一家銀行的產(chǎn)品，也可以享受相應(yīng)的權(quán)益。聯(lián)盟間實現(xiàn)賬戶互聯(lián)互認互通后，客戶可持銀行卡在線開立其他銀行的電子賬戶，實現(xiàn)跨行購買基金、保險、理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品，跨行享受金融服務(wù)。

其實在結(jié)成聯(lián)盟之前，大部分的股份行已經(jīng)實現(xiàn)了電子渠道轉(zhuǎn)賬匯款免費。去年，招商銀行、中信銀行就宣布網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬匯款全免費，隨后，平安銀行、華夏銀行、浙商等多家股份制銀行也宣布了手機銀行網(wǎng)上銀行開啟“全免費時代”。

恒豐銀行研究院執(zhí)行院長、中國人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼對南方日報記者分析表示，12家銀行結(jié)成聯(lián)盟后，可以互相查驗個人賬戶信息，查驗的結(jié)果互相承認，這個作用將比較顯著。目前，人行小額系統(tǒng)跨行的查驗效率較低，最長要6天。但具體結(jié)盟帶來的效果，還需要檢驗。

銀行抱團擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融

對于此次“結(jié)盟”原因，聯(lián)盟表示主要為了落實新的賬戶管理辦法要求，實現(xiàn)銀行間的賬戶互認，更加合規(guī)便捷地為客戶開立電子賬戶，以賬戶為基礎(chǔ)實現(xiàn)連接，提升客戶體驗，保障客戶資金安全。如隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)欺詐、信息泄露和支付安全等風(fēng)險時有發(fā)生，聯(lián)盟行將通過彼此間的系統(tǒng)互聯(lián)、賬戶互認、資金互通，可強化賬戶實名制管理，改進個人銀行結(jié)算賬戶服務(wù)，強化反洗錢管理，進一步提高客戶資金運轉(zhuǎn)效率。

但事實上，此次12家股份制銀行的聯(lián)盟并不是第一次銀行業(yè)內(nèi)結(jié)盟。今年年初，工、農(nóng)、中、建、交五家國有大行聯(lián)合宣布，對通過手機銀行辦理的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費，通過網(wǎng)上銀行辦理的5000元以下的轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)免收手續(xù)費。國有大行的進取，加上互聯(lián)網(wǎng)金融在支付結(jié)算領(lǐng)域的攻城略地，股份制銀行也坐不住了。

“股份制商業(yè)銀行是銀行業(yè)的重要組成部分。這12家銀行體制機制靈活，市場化程度高，但與大型銀行相比，股份制銀行機構(gòu)網(wǎng)點較少，客戶群體較小，資金實力一般。而搭建網(wǎng)絡(luò)金融聯(lián)盟平臺，借助互聯(lián)網(wǎng)手段，可以共享、分享12家銀行的系統(tǒng)與資金等資源，有助于增強股份制銀行自身服務(wù)民生的能力，提高市場競爭力。這也是新常態(tài)下銀行業(yè)抱團取暖、協(xié)調(diào)發(fā)展的新方式、新路徑。”董希淼認為。

此次12家股份行聯(lián)盟表示，未來將進一步打破隔閡和壁壘，實現(xiàn)聯(lián)盟間信息、產(chǎn)品、資金、風(fēng)控等資源共享，包括共享各銀行的服務(wù)體系，滿足多元化的金融需求。他們稱，未來對待新的參與者，將不設(shè)置門檻，不設(shè)置差異化合作方案。（黃倩蔚）