“有人稱我做銀行家，我說不敢當。從業(yè)30年，當時初心不敢或忘，我自稱為‘匠’，唯有一片‘匠心’打磨專業(yè)。”坐在記者對面的華夏銀行廣州分行行長肖良茂少了些金融大咖的高冷，多了絲鄰家大叔的親和。談起華夏銀行廣州分行十七年的發(fā)展，談起自己三十年的從業(yè)生涯，他侃侃而談，如數(shù)家珍。

掌舵四年 實現(xiàn)“八大向好”

華夏銀行廣州分行17周年行慶職工運動會。

自1999年建行，華夏銀行廣州分行走過了十七年的風(fēng)雨歷程。肖良茂自2012年底入主，已掌舵華夏銀行廣州分行這艘巨輪劈波斬浪近四年。說到華夏銀行這四年的發(fā)展，肖良茂用“八大向好”來總結(jié)。

金融人喜歡用數(shù)字說話，一個個漂亮的數(shù)字帶著喜悅和欣慰，從肖良茂嘴里蹦了出來。

論資產(chǎn)規(guī)模，截至今年三季度末，華夏銀行廣州分行資產(chǎn)總額達771億元，是2012年底322.53億元的2.39倍，年均增幅26%；一般性存款日均455億元，是2012年底260億元的1.75倍，年均增幅17%，基本實現(xiàn)翻番目標；貸款余額335億元，是2012年底206.48億元的1.62倍，年均增幅14%。

論盈利能力，2013年至今年三季度，華夏銀行廣州分行合計實現(xiàn)撥備前利潤34.35億元，平均每年利潤達9.16億元，較2012年5.5億元增長3.66億元，年均增幅67%。

華夏銀行中山分行喬遷儀式。

論服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，華夏銀行廣州分行機構(gòu)數(shù)量從2012年末的17家增長至45家，包括30家綜合性機構(gòu)、13家社區(qū)支行和2家小微支行，其中二級分行達6家。

論資產(chǎn)質(zhì)量，截至今年三季度末，華夏銀行廣州分行不良貸款余額5.4億元，不良率1.61%，不良率從高于廣東省股份制銀行73個BP，壓降至低于同業(yè)平均水平，其中公司條線自2014年四季度以來，未發(fā)生新的大額問題貸款。

論人才隊伍，華夏銀行廣州分行由2013年初600來人的隊伍，迅速壯大為1200多人的隊伍。積極推進員工、干部年輕化，有效解決了之前的各業(yè)務(wù)條線骨干斷檔問題。

論管理能力，華夏銀行廣州分行強化兩個基本機制，即按勞分配、按勞取酬的分配機制和“能上能下、能進能出”的用人機制。

論監(jiān)管評級，廣東銀監(jiān)局對華夏銀行廣州分行的監(jiān)管評級從2類C檔上升至2類B檔，人民銀 行廣州分行綜合評估從B+類行躋身A-類行。

論社會評價，三年來，華夏銀行廣州分行在廣東銀行業(yè)中市場形象不斷提升，部分業(yè)務(wù)指標與同業(yè)差距縮小。2013至2015年，華夏銀行廣州分行連續(xù)三年榮獲“南方金融年度領(lǐng)導(dǎo)力大獎”、“最佳中小企業(yè)金融服務(wù)商”、“年度金融企業(yè)社會責(zé)任獎”等多項主流媒體大獎。

與“狼”共舞 時刻惕勵

說起2013年剛接任時集中爆發(fā)的不良貸款風(fēng)險問題，肖良茂臉上的表情仍不輕松。他認為，這也給分行上下上了一堂最真實、最生動的風(fēng)險教育課。

“我們干的就是風(fēng)險中求利潤的活兒”，“如何有效控制風(fēng)險，是我們永恒的課題。”在銀行系統(tǒng)工作三十年，肖良茂每天都在與風(fēng)險這匹“惡狼”共舞，對此的感受更刻骨銘心。

“我認為，金融風(fēng)險較大部分是道德風(fēng)險，是工作上不盡職不盡責(zé)的職業(yè)操守出了問題，是自私自利的利己心在作祟。”肖良茂認為，吃拿卡要、索賄受賄的畢竟是少數(shù)，那些因為職業(yè)操守瑕疵導(dǎo)致風(fēng)險放大的是多數(shù)。

為此，華夏銀行廣州分行從制度設(shè)置和追責(zé)懲處上下大工夫。

在制度上，華夏銀行創(chuàng)新實現(xiàn)風(fēng)控經(jīng)理派駐制，11名風(fēng)控經(jīng)理分別派至22個經(jīng)營單位，對全行近500個授信客戶全流程管理。“這樣是三個經(jīng)理平行作業(yè)，客戶經(jīng)理負責(zé)全方位服務(wù)客戶，產(chǎn)品經(jīng)理負責(zé)提供適合客戶生產(chǎn)經(jīng)營的產(chǎn)品服務(wù)，風(fēng)控經(jīng)理進行全程的風(fēng)險管控，這樣，有效管控了風(fēng)險，降低了不良貸款的比例。”

在嚴格執(zhí)紀問責(zé)上，華夏銀行廣州分行從2013年至今共問責(zé)209人次，其中紀律處分132人次，通報批評77人次，起到了警示與震懾的作用，扭轉(zhuǎn)了過去一些不良的經(jīng)營思想。華夏銀行廣州分行還將盡職調(diào)查和懲處程序啟動時間前移，一旦發(fā)現(xiàn)潛在不良貸款，當即啟動盡職調(diào)查，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)有失職瀆職行為，立即進行懲處。

另外，肖良茂還建議，建立金融從業(yè)人員信用檔案，由相關(guān)監(jiān)管部門統(tǒng)一開放外界查詢。“這樣，在一個金融機構(gòu)里弄出一堆呆壞爛賬的失信人員，就有職業(yè)污點，去其他企業(yè)也不可能找到工作”。

說到目前大熱的金融創(chuàng)新，肖良茂這個“老銀行”也有話要說。

“金融創(chuàng)新的實質(zhì)應(yīng)該是風(fēng)險控制手段的創(chuàng)新。”凡是基于鉆銀行監(jiān)管政策空子的所謂創(chuàng)新，實踐證明，風(fēng)險是很大的。他痛批了打著金融創(chuàng)新旗號，行騙人勾當，甚至是席卷投資人的資金跑路的不良金融企業(yè)。

肖良茂舉了華夏銀行廣州分行廣鋼項目的例子。2013年，廣鋼項目要融資60億元，在當時廣鋼一無擔(dān)保，二無抵押物的情況下，肖良茂想到了將廣鋼的政府土地儲備專戶開設(shè)在分行加強土地拍賣款的監(jiān)控，以此有效降低分行金融風(fēng)險。華夏銀行總分聯(lián)動，用13天時間，成功完成項目落地，創(chuàng)造了“華夏速度”。

用“燒餅”串起顆顆“芝麻”

肖良茂在江門分行助力中小微企業(yè)“信保易微貸”產(chǎn)品發(fā)布儀式上致辭。

華夏銀行定位為“中小企業(yè)金融服務(wù)商”，廣州分行地處民營經(jīng)濟異�；钴S的廣東，在中小微金融領(lǐng)域更是唱了一臺精彩好戲。在服務(wù)于小微企業(yè)的眾多金融產(chǎn)品，讓肖良茂感到最為得意的就是平臺金融業(yè)務(wù)。

如，華夏銀行廣州分行以廣東本土動漫領(lǐng)軍企業(yè)奧飛動漫為龍頭，把它上下游的700多家關(guān)聯(lián)企業(yè)，整合進金融平臺，進行集中授信。這700多家企業(yè)，多則放款幾百萬，少則三五萬。通過平臺金融業(yè)務(wù)整體授信，不但集中解決了這么多小微企業(yè)融資難的問題，還盤活、帶動了一個新興產(chǎn)業(yè)。

類似的還有達安基因、伊利牛奶等平臺金融案例，都為肖良茂所津津樂道。

據(jù)了解，華夏銀行廣州分行在2015年上線平臺客戶49個，平臺金融業(yè)務(wù)項下貸款余額較年初新增3.15億元，占全系統(tǒng)新增的43%。2016年前三季度上線平臺客戶54個，平臺金融業(yè)務(wù)項下貸款余額9.73億元，排名系統(tǒng)第1，新增業(yè)務(wù)占全系統(tǒng)新增的28%，在全系統(tǒng)9個億元級平臺項目中，華夏銀行廣州分行占了3個。

肖良茂說，我們總行樊大志行長將小微企業(yè)金融平臺比喻為芝麻燒餅，一個個優(yōu)質(zhì)的小微企業(yè)就是一顆顆“芝麻”，而金融平臺就是那塊“燒餅”，用這種金融工具承接好小微企業(yè)的金融需要，事半功倍。

在外界看來，做小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)吃力不討好，肖良茂秉承著他的“工匠精神”，帶領(lǐng)著華夏銀行廣州分行，一家家踏踏實實做，一步一個腳印往前走，“小微企業(yè)是慢工出細活，但只要做上去了，就很穩(wěn)定，而且有利于分散風(fēng)險”。

在肖良茂接下來的工作日程中，廣州分行還將不斷加大小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)，現(xiàn)在華夏銀行廣州分行信貸資產(chǎn)投向客戶構(gòu)成占比大致為個人類20%、小微企業(yè)類20%、大中型企業(yè)類60%，未來廣州分行上述結(jié)構(gòu)的目標將實現(xiàn)3：3：4的黃金比例。

用人唯德唯績 執(zhí)紀從嚴不怕罵娘

作為一個大企業(yè)的當家人，最重要的能力就是用人。肖良茂認為，他在華夏銀行廣州分行四年，最大的成績就是實現(xiàn)用制度管人，用制度管事。

華夏銀行廣州分行組織員工進行軍事訓(xùn)練，強化組織紀律意識和企業(yè)凝聚力。

“中國人愛說，不患貧而患不均。我認為，‘均’不是‘平均’，不是簡單的加減乘除，而是一種制度的公平。有了制度，所有的人都遵循一個標準，實現(xiàn)了公平、公正、公開，自然就‘均’了。”肖良茂此言，可謂一語中的。

在業(yè)務(wù)上，華夏銀行廣州分行“以業(yè)績論英雄”，“上了‘分數(shù)線’，你就有上的可能；不上‘分數(shù)線’，你天天在我跟前轉(zhuǎn)，也沒用。”肖良茂說，華夏銀行廣州分行要讓有能力的人，有位子、有面子、有票子，而對于長期“德不配位”、“績不配位”的，那就要堅決降級，要退得下來，走得出去。

對于何謂“一把手”，肖良茂也有一番妙論。“‘一’就是一碗水端平，制度管人，公平公開是為要義；“把”，把方向、把關(guān)鍵，方向要選得對，關(guān)鍵事情、關(guān)鍵時點要把握住，帶領(lǐng)團隊沖上去；‘手’，親自動手，是為率先垂范，起好帶頭示范作用。”

說到嚴格執(zhí)紀，肖良茂自言，得罪的人不少。“我得罪的人都是有問題的人，我不能為了這些人，上對不起黨和組織，下對不起分行1000多號兄弟姐妹。在這種時候，必須立場鮮明，行事果斷。”

三十年堅守底線，廉潔自律君子慎獨

今年是華夏銀行廣州分行建行十七周年，展望未來發(fā)展，肖良茂勾畫的藍圖是，2017年將是廣州分行甩掉歷史包袱，步入正常發(fā)展道路的元年。而未來三年，他將努力帶領(lǐng)分行走上結(jié)構(gòu)、效益、規(guī)模、質(zhì)量均衡發(fā)展之路。

今年也是肖良茂從事銀行業(yè)工作三十年。笑稱自己為“金融民工”的肖良茂談起三十年風(fēng)雨坎坷，最最感嘆的是四個字——堅守底線。

回想上個世紀八九十年代，肖良茂從做銀行信貸開始，當年“求著”他的一個個民營老板，現(xiàn)在身價數(shù)百億，躍登福布斯富豪榜的大有人在。這種時候，心態(tài)如何擺平？出塵離世并不可取，要想積極入世，成就一番事業(yè)，唯有守住心中底線，堅持廉潔自律，才能不忘初心，越走越遠。

“我時常跟我們的同事講，作為銀行業(yè)從業(yè)者，錢你不要看成財富，你就看成我們工作的一個勞動工具，這樣就不會出問題。”肖良茂的一番話，話糙理不糙，給人啟發(fā)良多。

如何守住底線？肖良茂認為最好的辦法是自律。所謂君子慎獨，心中有天地，不為外物欺。如何加強自律？多讀書。在肖良茂看來，書中有光輝榜樣，也有警世恒言，見賢思齊，見不賢而內(nèi)自省也，如此，書讀得多，人也就升華了，對自己的要求也就更高了。

“廣廈千間，夜眠半床；家財萬貫，日食三餐。所謂夜眠半床，另外半張床留給老伴；日食三餐，清粥小菜更益健康。”說著這番話的肖良茂，胸懷曠灑，笑容寫意。