原標題：部分城市房價快速攀升 對按揭風險不可掉以輕心

　　前一段時間，我國部分城市房價快速攀升，造成房地產(chǎn)市場不穩(wěn)定。房價快速上漲的原因有多種，既有城鎮(zhèn)化建設(shè)步伐快速推進，居民住房需求增加等客觀因素，也有投機炒作等不合理因素。無論何種原因，房價上漲過快與信貸資金的推動不無關(guān)系。

　　據(jù)人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)，前3季度人民幣貸款增加10.16萬億元。其中，個人住房貸款增加3.63萬億元，同比多增1.8萬億元，前3季度累計新增按揭貸款占全部新增貸款的40%以上，比上年末提高了15個百分點。從央行公布的10月份金融數(shù)據(jù)來看，這一情況還在持續(xù)。10月份新增個人住房貸款達到4891億元，占全部新增貸款的比例為75%。

　　從這些數(shù)據(jù)可以看出，銀行新增貸款大部分投向了個人購房，這是一個不太正常的現(xiàn)象。大量信貸資金投向房地產(chǎn)，會對“高燒”的房價起到助燃作用，加大了房地產(chǎn)市場泡沫。毋庸置疑，按揭增速過快會增加銀行的信貸風險。另外，銀行大量信貸資金投向房地產(chǎn)，也會對其他實體經(jīng)濟產(chǎn)生擠出效應(yīng)，削弱銀行對實體經(jīng)濟的信貸支持能力。

　　與此同時，部分銀行卻存在“個人住房貸款不良率僅為0.3%，況且有房產(chǎn)作抵押風險不大”等此類錯誤認識，給銀行風險防范造成不利影響。需要看到的是，不良率只是一個時點指標，只代表當前，不代表今后，今后風險如何很難把握。因此，應(yīng)提前做好房貸風險的預(yù)防工作。

　　首先，對于個人住房貸款，要合理控制業(yè)務(wù)增速，有效緩釋行業(yè)集中度偏高的風險，強化合規(guī)性管理。銀行機構(gòu)應(yīng)根據(jù)區(qū)域房地產(chǎn)調(diào)控政策、監(jiān)管規(guī)定和個人住房實際需求，按照“因城施策”的原則，嚴格落實差別化的住房信貸政策，在有效控制風險的前提下合理發(fā)放個人住房貸款。同時，應(yīng)全面樹立風險防范意識，防范房地產(chǎn)泡沫可能給銀行帶來的風險隱患。

　　其次，要落實審慎經(jīng)營規(guī)則，對首付款資金的真實性實行嚴格審核。防止借款人通過個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支、P2P、小額貸款公司、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，加大購房杠桿，增大房貸違約概率。同時，應(yīng)強化對房貸借款人收入、信用狀況以及擔保情況的審查，防止出現(xiàn)收入造假、信用不實、提供虛假擔保等騙取按揭貸款問題。

　　監(jiān)管部門也應(yīng)加強對銀行房貸發(fā)放的事后監(jiān)督檢查，扎緊風險防范的“籬笆墻”，及時組織銀行機構(gòu)開展房貸政策落實情況的自查。同時，對重點地區(qū)、重點機構(gòu)開展監(jiān)管檢查，對降低首付標準、降低貸款門檻、違規(guī)提供房貸的銀行機構(gòu)，要加大查處力度，督促及時整改。

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